Protector US: como a TRINCA adaptou uma plataforma de seguros digital ao mercado americano 

Adaptar um produto ao mercado de seguros mais regulado do mundo

O Protector brasileiro não poderia simplesmente cruzar a fronteira. O que funcionava sob a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), um órgão regulador centralizado, precisava ser repensado para um país onde cada estado regula seguros por conta própria. 

Nos Estados Unidos são 50 jurisdições, cada uma com sua própria comissão estadual de seguros, com critérios próprios de aprovação, taxação, avisos legais e formulários. A NAIC, associação nacional que reúne esses reguladores estaduais, coordena o setor, mas não tem autoridade regulatória direta. Na prática, isso significava modelar uma matriz de regras que variava estado a estado, com fatores de prêmio específicos por jurisdição e avisos legais exibidos em pontos definidos do fluxo de cotação. Dez estados ainda exigiam notificação física por correspondência, com envio semanal para impressão e postagem. 

Havia também um vocabulário atuarial próprio da categoria. Os seguros de responsabilidade civil profissional trabalham com conceitos como Prior Act Coverage (cobertura retroativa a fatos anteriores à contratação da apólice), Retroactive Date (a data que preserva a continuidade da cobertura quando o segurado troca de seguradora), Extended Reporting Period (prazo estendido para aviso de sinistro após o fim da vigência) e First Dollar Defense (defesa jurídica sem franquia). Cada um com impacto direto no cálculo de prêmio e na estrutura da apólice, e o produto precisava operar essa complexidade com precisão. 

O segundo eixo do desafio era técnico, uma vez que o Protector US não nasceria isolado, ele precisava estar integrado com a espinha dorsal tecnológica da Argo: 

• o CAPS, sistema corporativo de administração de apólices (Policy Admin System);

• um Enterprise Service Bus (ESB), a camada que integra os sistemas corporativos entre si;

• o padrão internacional ACORD XML, usado na troca de dados entre seguradoras;

• a validação de sanções da OFAC, órgão do Tesouro dos Estados Unidos;

• e a validação de endereços da Trillium, além do gateway de pagamentos.

Integrar-se a esse ecossistema legado foi a parte tecnicamente mais exigente de todo o projeto. E no centro de tudo estava um desafio ainda maior, o de cotar, contratar e pagar uma apólice em menos de cinco minutos, sem intervenção humana, em qualquer estado americano, sem abrir mão do rigor técnico e legal que a indústria exige.